Эксперт «Сбера» рассказала, как защититься от потери денег при смене НПФ Как перевести накопительную пенсию из одного НПФ в другой фонд без потерь и какие нюансы стоит учесть, рассказала директор по GR и юридическому сопровождению «СберНПФ» Наталия Каменская

Как защитить от потерь накопительную пенсию при переводе ее в другой НПФ

С 2024 года россияне могут переводить средства накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Благодаря этому люди увеличивают страховую защиту этих денег, а также получают к ним доступ в особых жизненных ситуациях и право самим выбирать срок выплаты. Иногда человек открывает ПДС в одном негосударственном пенсионном фонде (НПФ), а его средства накопительной пенсии находятся в управлении другого. При переводе пенсионных средств из одного НПФ в другой можно столкнуться с потерей инвестиционного дохода.

У кого есть пенсионные накопления:

  • у граждан 1967 года рождения и моложе за счет того, что их работодатели до 2014 года уплачивали страховые взносы на финансирование накопительной пенсии. С 2014 по 2023 год в соответствии с изменениями в законодательстве страховые взносы направлялись на страховую пенсию. До конца 2025 года также был продлен мораторий на формирование накопительной пенсии;
  • у мужчин 1953–1966 годов рождения и женщин 1957–1966 годов рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 год работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями законодательства;
  • у граждан, уплачивающих дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию, в том числе у участников программы государственного софинансирования пенсий;
  • у тех, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование пенсионных накоплений. С 1 января 2024 года средства маткапитала можно направлять на формирование накопительной пенсии не только матери, но и отца.

    • Когда средства накопительной пенсии находятся в другом НПФ, чтобы перевести их в программу долгосрочных сбережений (ПДС), потребуется сначала направить эти деньги в тот же фонд, где ранее была открыта программа. Алгоритм действий будет таким:

    1. Заключить договор об обязательном пенсионном страховании с выбранным НПФ.
    2. Подать заявление в Социальный фонд России (СФР) о смене страховщика (НПФ или СФР). Сделать это нужно до 1 декабря, иначе переход не состоится.

    Когда СФР одобрит переход, деньги поступят в выбранный НПФ. Тогда человек сможет подать отдельное заявление, чтобы перевести средства накопительной пенсии на свой ПДС-счет.

    Каждые пять лет НПФ фиксируют инвестиционный доход: заработанные деньги становятся частью средств накопительной пенсии. Год, в который это происходит, называется годом фиксинга. Если менять НПФ в этот год, то все пройдет без потерь. Узнать год фиксинга можно в отделении СФР, МФЦ или офисе текущего НПФ. Перевести средства накопительной пенсии в другой НПФ можно двумя способами:

  • Способ 1. Досрочный переход. Деньги попадут в выбранный фонд в начале следующего года. Если человек пользуется досрочным переходом в год фиксинга, то весь инвестиционный доход сохраняется. Если год фиксинга не учитывать, то возможны потери. Их размер будет зависеть от того, сколько лет фонд управлял средствами и какой инвестиционный доход удалось заработать.
  • Способ 2. Обычный переход. Средства накопительной пенсии вместе с инвестиционным доходом окажутся в предпочтительном фонде через пять лет. Например, если человек воспользовался обычным переходом в 2025 году, то после одобрения СФР переход завершится в 2030 году.

    • Когда будете подавать заявление о смене страховщика по обязательному пенсионному страхованию, вам расскажут обо всех нюансах перехода и возможных потерях. В офисе СФР это сделает сотрудник, а на «Госуслугах» появится специальное уведомление. В обоих случаях вам нужно будет подтвердить, что вы с информацией ознакомились.

    Смена НПФ — сложная и многоэтапная процедура, в которой закон защищает интересы человека. Помните, что вы можете передумать и остаться в прежнем фонде. Для этого подайте уведомление об отказе смены страховщика до 30 ноября года, в который подавалось заявление. Сделать это можно через «Госуслуги» или в отделении Социального фонда России.

    Читайте «РБК Инвестиции» в Max.

    Источник: quote.rbc.ru