Петр Ковалев/ТАСС 26 августа. FINMARKET.RU — Кредиты снова начали дорожать — в августе банки подняли стоимость потребительских ссуд, невзирая на снижение ключевой ставки. Минимальная полная стоимость кредитов наличными к концу месяца превысила 21% годовых против 20,6% в конце июля, пишут «Известия». Это связано с неопределенностью по дальнейшим решениям ЦБ. Вместе со снижением «ключа» на 0,25 п.п. регулятор существенно пересмотрел средний уровень ставки за год. Кроме того, на рынке возник дефицит ликвидности, что в конечном счете делает кредитование дороже для самих банков.
Полная стоимость потребительских кредитов в августе выросла и в среднем приблизилась к 30% годовых. Этот показатель включает в себя все расходы, которые клиент выплачивает за период кредитования. Помимо ставки, это, как правило, еще и стоимость страховок и комиссий — за обслуживание, ведение счетов заемщика, выпуск карт и другие дополнительные услуги. При этом минимальная полная стоимость кредитов (ПСК) также подросла. Всего за месяц этот показатель увеличился на 0,5 п.п., до 21,1%, следует из данных «Финуслуг», которые изучили «Известия». Это означает, что новые кредиты в крупнейших банках в среднем не будут дешевле этого уровня.
Ссуды с минимальной стоимостью получают только идеальные заемщики с хорошей кредитной историей и высокой платежеспособностью. Для большинства клиентов фактическая ставка оказывается ближе к среднему уровню.
Рост ставок по кредитам связан в первую очередь с удорожанием вкладов, сообщили «Известиям» в пресс-службе ЦБ. Банки пересмотрели свою политику из-за увеличения в июле инфляционных рисков и изменения ожиданий относительно того, какой будет траектория ключевой ставки в будущем.
Пространство для дальнейшего смягчения политики ЦБ сократилось, что вызвало реакцию рынка, согласился управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич.
На этом фоне ставки по депозитам действительно растут, следует из данных «Финуслуг». Доходность коротких вкладов на три месяца к концу августа прибавила 0,6 п.п. и достигла 13,8% годовых. При этом на срок от трех до 12 месяцев средства сейчас можно положить в среднем под 13%.
С конца 2025 года в банковском секторе наблюдается структурный дефицит ликвидности, подчеркнули в пресс-службе ЦБ. Сейчас он составляет около 2,5 трлн рублей, уточнили в Национальном рейтинговом агентстве (НРА).
Проще говоря, банкам не хватает свободных денег для проведения операций, поэтому им приходится активнее занимать средства у ЦБ и других участников финансового рынка либо больше привлекать деньги клиентов.
Ситуация возникла в том числе на фоне оттока средств в наличные, пояснил Дмитрий Грицкевич из ПСБ. Россияне начали активнее снимать деньги на фоне возможных сбоев в работе банковских сервисов.
Что будет со ставками по кредитам в будущем. Обычно банки стараются заранее снижать ставки по вкладам и кредитам перед решением ЦБ, чтобы стимулировать спрос на займы, отметил Денис Астафьев. Раз сейчас этого не происходит, значит, участники рынка могут допускать паузу в снижении ключевой ставки на ближайшем заседании ЦБ, которое состоится 11 сентября.
Более мягкой политики регулятора стоит ожидать ближе к лету 2027 года, тогда ключевая может опуститься хотя бы до 12% годовых, считает ведущий аналитик Freedom Global Наталья Мильчакова. И именно тогда, по ее мнению, произойдет более заметное удешевление кредитов.
Однако итоговый результат будет зависеть от ситуации в экономике. Снижение ставки ЦБ возможно только при устойчивом замедлении инфляции, пояснил Павел Жолобов. До этого момента стоимость ссуд будет оставаться примерно на нынешних уровнях или умеренно расти вслед за доходностью вкладов и кредитными рисками.
В этом году не стоит ожидать заметного улучшения условий кредитования, заключили в НРА. Сейчас аналитики сходятся во мнении, что цикл высоких ставок может оказаться более продолжительным, чем это оценивалось в начале лета.
Источник: www.finmarket.ru
Свежие комментарии